Acheter ou louer : simulateur jml44

Achat et revenus
Prix de la maison
Apport
Revenu annuels
Pourcentage d'endettement
Frais de propriété
Achat du locataire
Année ciblée
Evolution des prix  %
Evolution des taux  %
Loyer et épargne
Loyer pour un bien équivalent
Epargne libre
Taux d'épargne
Revente
Année de détention
Progression du prix de vente

Vous pouvez cliquer sur les points d'interrogation pour une aide succinte.

Taux utilisés

Zoom avec une évolution de -10 % en 2 an(s)


Revenu
Revenu annuel= 50 000 €
Revenu mensuel= 4 166 €
Maximum de remboursement= 1 375 €
Emprunt minimal4 % sur 17 an(s) et 4 mois
Caractéristiques de la location
Loyer= 1 000 €
Epargne mensuelle= 371 €
Taux fixe de l'épargne= 1,75 %
Epargne annuelle (avec frais de propriété)= 1 000 €
Acheteur

Si achat maintenant, propriétaire dans 208 mois
soit 17 an(s) et 4 mois.

Achat
  • Prix de la maison = 280 000 €
  • Frais de mutation = 19 600 €
  • Apport = 100 000 €
  • Frais de propriété annualisés (taxe foncière, etc...) = 1 000 €
Caractéristiques de l'emprunt
  • Taux fixe de l'emprunt = 3,80 %
  • Montant = 199 600 €
  • Durée = 208 mois soit 17 an(s) et 4 mois
  • Taux fixe de l'assurance = 0,36 %
  • Cout annuel de l'assurance = 719 €
  • Mensualité assurance comprise = 1 371,44 €
  • Coût total = 73 923 €
  • Epargne mensuelle = 0,00 €
Option conservation du bien
  • Somme payée au final = 390 856€.
  • Epargne disponible à la fin du prêt locataire = 0€.
  • Epargne disponible à la fin du prêt acheteur = 0€.
Option revente au bout de 7 ans

Si la durée étudiée est supérieure à la durée du prêt, je considère que la mensualité et l'épargne précedente font l'objet d'une nouvelle épargne au même taux.
Pour simplifier les calculs, je ne considère aucun frais de rachat.

  • Produit de la vente = 145 671 €
  • Epargne accumulée = 0 €
  • Capital après revente, en tenant compte de l'épargne =
    145 671 €
Locataire

Si achat dans 2 ans(s), propriétaire dans 184 mois
soit 15 an(s) et 4 mois, durée de location comprise

Achat
  • Prix de la maison = 252 000 €
  • Frais de mutation = 17 640 €
  • Apport = 112 599 €
  • Frais de propriété annualisés (taxe foncière, etc...) = 1 000 €
Caractéristiques de l'emprunt
  • Taux fixe de l'emprunt = 4,70 %
  • Montant = 157 042 €
  • Durée = 160 mois soit 13 an(s) et 4 mois
  • Taux fixe de l'assurance = 0,36 %
  • Cout annuel de l'assurance = 565 €
  • Mensualité assurance comprise = 1 369,94 €
  • Coût total = 55 175 €
  • Epargne mensuelle = 0,00 €
Option conservation du bien
  • Somme payée au final = 362 149€.
  • Epargne disponible à la fin du prêt locataire = 0€.
  • Epargne disponible à la fin du prêt acheteur = 33 462€.
Option revente au bout de 7 ans (à partir d'aujourd'hui)

Si la durée étudiée est supérieure à la durée du prêt, je considère que la mensualité et l'épargne précedente font l'objet d'une nouvelle épargne au même taux.
Pour simplifier les calculs, je ne considère aucun frais de rachat.

  • Produit de la vente = 193 194 €
  • Epargne accumulée = 0 €
  • Capital après revente, en tenant compte de l'épargne =
    193 194 €

Le prix d'achat du bien

Apport personnel. C'est toujours mieux d'en avoir... ;)

Ce revenu sert à calculer la mensualité équivalente au pourcentage d'endettement fixé plus bas. Ce revenu est le revenu net, idéalement le revenu net imposable, car c'est ce qui est regardé par les banques.

Pourcentage des revenus allant dans le remboursement de l'emprunt immo. Rappelons que le maximum légal est à 33%... Le taux et la durée sont calculés à partir de cette données, en reprenant la tableau des taux de MeilleurTaux.com à la ligne d'un bon dossier. Ces taux sont pour le moment codés en dur, je ne les récupère pas en live sur le site.

Les frais supportés uniquement par le proprio. La première charge de ce poste est bien évidemment la taxe foncière, à laquelle il convient de rajouter les frais d'entretiens (ravalement, réparations diverses). Un consensus évalue les frais d'entretien à 2% de la valeur du bien par an. Non calculé pour le moment, à vous de jouer...

Année sur laquelle sera fait le zoom. Typiquement l'année prévue pour sauter le pas de locataire vers propriétaire en ayant attendu bien sagement l'explosion de la bulle.

Pourcentage d'augmentation du prix initial à la revente en moyenne sur la durée étudiée. Peut être positif ou négatif.

Pourcentage d'augmentation des taux d'intérêts en moyenne sur la durée étudiée. Peut être positif ou négatif.

Loyer équivalent d'un tel bien, ou a défaut le loyer que vous seriez prêt à payer en attendant de trouver le bien.

Taux fixe de l'épargne sur la durée de l'emprunt.

0.36% stocké en dur dans l'application et supposée fixe sur la durée du prêt. Dans la pratique, cette assurance peut être variable avec le capital amorti.

Les fameux frais de notaire. Codé en dur à 7% du prix d'achat.

Non implémenté pour le moment.

Non implémenté pour le moment.

Si cette case est laissée à zéro, il s'agit de la somme correspondant à la mensualité moins le loyer. Sinon, la somme indiquée remplace intégralement le calcul automatique. Cette somme est placée au taux indiquée avec calcul mensuel des intérets. En fin de chaque année, j'ajoute également les "frais de propriété". En gros, la taxe foncière. Cette taxe étant payée en fin d'année, elle ne produit pas d'intérêts sur l'année où elle est calculée.


©JML44

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